티스토리

금융인사이트

검색하기

블로그 홈

금융인사이트

222.owl800.com/m

금융정보

구독자: 0

방명록 방문하기

주요 글 목록

금융인사이트 146- 안전한 금융생활을 위한 사이트 추천 보이스피싱 같은 금융사고 예방과 나도 몰랐던 숨은 금융자산 찾기 등 일상생활 속에서 알고 있으면 유용한 사이트 8개를 추천해 드린다. 페이지 하단에 추천 사이트들을 한눈에 볼 수 있는 큐알코드가 있으니 핸드폰에 저장해 두고 필요하실 때 꺼내어 사용하시기 바란다. 1. 신분증 분실이나 피싱 등으로 개인정보 노출 우려 시 금융소비자정보포털 파인(FINE)의 「개인정보노출자 사고예방시스템」에 등록하면 명의도용을 예방할 수 있다 - 「개인정보 노출자 사고예방시스템」에 개인정보 노출자로 등록된 사람의 이름으로 신규 계좌개설, 대출 및 신용카드 발급 등 금융거래가 진행될 경우, 금융회사는 강화된 본인확인절차를 진행하여 명의도용을 차단하고 있다. - 금융이용자는 PC 또는 휴대폰을 이용하여 해당 시스템에 온라인으로 .. 공감수 1 댓글수 1 2023. 12. 29.
금융인사이트 145- 사회초년생을 위한 예적금 활용법 사회초년생들이 예·적금을 통해 목돈마련을 하기에 예·적금을 더 적극적으로 활용할 수 있도록 도움이 되는 정보 7가지를 알려드린다. 《핵심포인트》 1) 예·적금상품은 목돈마련 등 활용목적에 맞게 가입한다 2) 여유자금용 통장은 파킹통장으로 가입한다 3) 특판 예·적금 가입 시에는 우대금리 조건을 꼼꼼하게 확인한다 4) 긴급자금이 필요할 때는 예·적금 담보대출 등을 고려할 수 있다 5) 예·적금상품의 만기는 꼼꼼히 챙긴다 6) 신협 등 세제혜택이 있는 예·적금상품도 적절하게 이용한다 7) 청년우대형 금융상품을 잘 활용한다 사회초년생에게 유익한 예·적금 활용팁 7 1. 예·적금상품은 목돈마련 등 활용목적에 맞게 가입한다 ▸여유자금을 활용하여 목돈을 마련할 때는 적립식 상품인 정기적금, 마련한 목돈을 운용할 때.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 28.
금융인사이트 144- 채권투자시 꼭 유의해야 할 사항 최근 채권투자에 대한 관심이 증가하여 재권투자 시 꼭 알아야 할 사항을 알려드리고자 한다. 《핵심포인트》 1) 해외채권에 투자할 때에는 환율변동 위험을 반드시 고려해야 한다! 2) ISA와 IRP 등을 통해 채권에 투자할 경우 절세가 가능하다 3) 파생결합사채(ELB)는 발행사(증권사)의 지급여력에 따라 원리금이 상환되지 않을 수 있다 4) 파생결합사채(ELB) 투자 시, 기초자산 상승에도 수익률이 0% 일 수 있으니 수익실현 조건을 사전에 확인한다! 5) 만기매칭형 펀드를 통해 채권에 투자하는 경우, 중도환매 시 높은 환매수수료를 부담할 수 있다 채권투자 시 꼭 유의해야 할 사항 1. 해외채권에 투자할 때에는 환율변동 위험을 반드시 고려해야 한다! 사례: E씨는 안정적인 확정이자 수령을 목적으로 연 1.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 27.
금융인사이트 143- 채권투자 전 확인해야 할 사항[기초편] 최근 채권금리의 상승으로 채권투자에 대한 관심이 증가하고 있는 가운데 채권의 특성과 거래방법에 대한 이해가 부족한 경우가 많아 채권투자 시 유의사항을 안내해 드린다. 《기초 핵심포인트》 1) 채권은 원금손실도 가능하며 예금자보호가 되지 않는다. 2) 채권의 신용등급뿐만 아니라 상품위험등급도 꼭 확인한다! 3) 채권의 투자설명서와 신용평가서 등을 꼭 살펴본다! 4) 채권투자 후 금리가 상승하면 채권가격이 하락하여 손실이 발생할 수 있다. 5) 채권은 투자 후 중도매도가 어려울 수 있으므로 단기자금으로 장기채권에 투자하지 않도록 유의한다! 6) 장외채권 투자 시 유사채권(동일 신용등급과 잔존만기)과 수익률을 비교해 본 후 투자한다! 채권투자 전 확인해야 할 사항 1. 채권은 원금손실도 가능하며 예금자보호가 .. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 26.
금융인사이트 142- 사회초년생에게 유익한 금융상품 정보 1 신입사원 같은 사회 초년생은 경제활동을 시작하며 다양한 금융상품을 접하게 되므로 보다 꼼꼼하게 살펴보고 가입할 필요가 있다. 특히 20~30대의 경우 22년 금융감독원에 접수된 전체 보험상품 불완전판매 민원(9,008건)의 절반(4,461건, 49.5%)을 차지하는 등 유의해야 할 점들이 있어 사회초년생에게 유익한 보험상품 정보를 안내해 드린다. 《사회초년생에게 유익한 금융상품 정보 핵심요약》 1) 보험상품은 본인의 소득 수준과 가입 목적 등을 충분히 고려하여 가입한다. 2) 저축성보험은 비과세혜택을 받을 수 있지만, 계약체결비용 등이 공제된다는 점을 유의한다. 3) 만기환급금이 없는 순수보장성보험에 가입하면 보장은 동일하고 보험료는 저렴하다. 4) 무·저해지형 보험상품은 보험료가 저렴하지만, 중도해지 .. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 23.
금융인사이트 141- 중대한 질병보험 가입시 대리청구인을 미리 지정한다 최근 본인을 위한 치매보험 또는 치명적인 질병 보험* 가입자가 치매 또는 중대한 질병에 걸려 정작 필요할 때 보험금을 직접 청구하기 어려운 일들이 발생했다. 그리하여 가입자의 보험금 수령 권리를 확보할 수 있도록 「대리청구인 지정제도」를 안내해 드리고자 한다. * 치명적인 질병(Critical Illness= CI) 보험: 중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색, 중대한 암 등 피보험자가 치명적인 질병 상태에 해당하는 경우 보험금을 지급(이러한 보장 대상에 해당할 경우 의식 불명 등으로 의사능력이 없을 가능성 발생) 대리청구인 지정제도 보험계약자가 치매 또는 중병 등 의사를 표현할 능력이 결여되어 보험금을 직접 청구할 수 없는 상황을 대비하여 가족 등이 보험금을 대신 청구할 수 있도록 사전에 대리청구인을 지.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 22.
금융인사이트 140- 보험나이의 개념과 유의사항 법령 및 계약상 연령을 만 나이로 통일하는 「민법」과 「행정기본법」 기본안이 23년 6월 28일부터 시행 중이다. 사람의 생명과 신체와 관련한 보험사고를 다루는 보험상품의 경우 만 나이와 별도로 생소한 보험나이를 적용하고 있어 이에 대한 개념과 유의사항을 정리해보고자 한다. 1. 보험나이 개념 보험나이는 계약일 현재 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만의 끝수는 버리고 6개월 이상의 끝수는 1년으로 하여 계산하며, 이후 매년 계약 해당일(최초계약일로부터 1년마다 돌아오는 날)에 나이가 증가하는 것으로 간주하는 개념이다. 보험나이 계산 예시 생년월일 1983년 3월 1일, 계약일 2023년 1월 1일 → 2023년 1월 1일 - 1983년 3월 1일= 39년 10개월 ☞ 가입당시 보험나이는 40세 상기 보.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 21.
금융인사이트 139- 연금수령시 알아야 할 사항 연금 수령 시 알아두어야 할 사항을 안내해 드린다. 《핵심포인트》 1) 연간 연금수령액을 1,200만 원 이하로 관리해야 세제상 유리하다. 2) 55세 이후에도 소득 여력이 있다면, 가능한 한 연금수령 개시 시점을 늦춘다. 3) 개인형 IRP의 자산관리계약은 크게 보험계약 또는 신탁계약으로 구분되는데, 자신의 투자 성향과 연금수령 선호형태를 고려하여 그에 적합한 계약 방식을 선택하는 것이 좋다. 4) 연금계좌에서 세액공제받지 않은 본인부담금은 연금수령 시 과세되지 않으므로, 세액공제를 받지 않았다는 입증서류(국세청 연금보험료 등 소득 및 세액공제확인서)를 금융회사에 제출한다. ♧ 홈택스 접속→ 국세증명·사업자등록·세금관련 신청/신고 → 즉시발급 증명 → 연금보험료 등 소득·세액 공제확인서 국세청 홈택스 .. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 20.
금융인사이트 138- 보험계약 해지가 고민될 때 계약유지를 위해 확인할 사항 보험계약을 해지하는 것이 불이익을 가져올 수 있으므로 보험계약을 해지하기 전 계약을 유지할 수 있는 다른 방안들이 있는지 확인할 사항을 안내해 드린다. 《보험계약 해지 전 확인할 사항》 1) 돈이 필요하신 경우 보험계약대출, 중도인출이 가능한지 여부 등을 보험회사에 문의하는 것이 좋다. 2) 보험료 납입이 부담되실 경우 보험료 자동대출납입, 납입유예, 감액완납 등 제도를 활용할 수 있는지 여부 등을 보험회사에 문의하는 것이 좋다. 보험계약 유지를 위해 확인할 사항 1. 돈이 필요하신 경우 보험계약 해지에 앞서 보험계약대출이나 중도인출이 가능한지 여부를 먼저 문의하는 것이 좋다 ▸순수보장성 보험상품을 제외한 대부분 보험계약의 경우 보험계약대출이 가능하고, 특히 유니버셜보험은 중도인출도 가능하다. - 보험계.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 19.
금융인사이트 137- 개인형 IRP 개설과 운용시 알아야 할 사항 개인형 IRP 개설과 운용 시 알아두어야 할 사항들을 정리해 본다. 《핵심포인트》 1) 개인형 IRP 계좌를 비대면(온라인, 모바일 등)으로 개설할 때 수수료가 면제되는 경우가 많다. 2) 개인형 IRP에서 나중에 불가피한 자금인출이 예상된다면, 퇴직급여와 본인 추가납입금은 별도의 IRP계좌로 관리하는 것이 좋다. 3) 개인형 IRP는 안전자산(원리금보장형 상품, 분산투자 등으로 투자위험을 낮춘 상품)에는 100%까지, 주식형 펀드와 ETF 등 위험자산에는 70%까지 투자가 가능하며, 주식 등 고위험자산에는 투자가 금지된다. 4) 개인형 IRP 계좌 운영시 투자상품 선택에 자신이 없다면, 사전지정운용제도(디폴트 옵션)를 활용해라. 개인형 IRP 개설·운용 시 알아야 할 사항 사례 1 A씨는 이제 첫 직장.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 18.
금융인사이트 136- 고령자·장애인에게 유익한 금융상품 정보 고령자와 장애인 소비자의 금융생활에 도움을 드릴 수 있는 정보를 알려드리고자 한다. 《고령자·장애인에게 유익한 금융상품 정보》 1) 고령자 교통안전교육 이수시 자동차보험료가 할인되는지 확인하기 2) 주택연금 가입자라면 치매보험 보험료가 할인되는 연계상품을 이용하기 3) 서민 나눔 특약 알아보기 4) 장애인전용보험으로 전환하여 더 많은 세액공제받기 5) 금융상품 가입 시 비과세종합저축을 우선 이용하기 6) 카드 대출 금융사기를 염려하신다면 지정인 알림 서비스를 이용하기 7) 치매 등으로 보험금 수령이 걱정되신다면 대리청구인을 지정하기 8) ELS 및 고난도상품 등 가입 시 2 영업일 이상 숙려기간이 있다 9) 고령자가 전화로 가입한 보험은 청약 철회기간이 최대 15일 연장될 수 있다 Ⅰ. 보험료 할인 1... 공감수 1 댓글수 0 2023. 12. 16.
금융인사이트 135- 전세보증금을 안전하게 지키기 위한 유의사항과 전세보증금 반환보증 활용법 소중한 전세보증금을 지키기 위해 알아야 하는 전세계약 시 유의사항 및 전세보증금 반환보증 활용법을 안내해 드린다. 1. 전세계약 시 유의사항 ▸ 매매가* 대비 전세가율이 높거나(통상 70~80% 이상) 등기부등본상 선순위**인 근저당 금액 등이 과다한 주택은 전세계약 시 신중해야 한다. * 주택 가격 시세확인이 어려운 신축빌라 등의 경우에도 전세계약 시 주의 요망 ** 다가구주택의 경우 임차인 본인보다 우선순위인 전세보증금 여부 확인 필요 - 계약종료 시점에 새로운 임차인을 찾기 어렵고, 경매처분 시 보증금을 온전히 회수하지 못할 가능성이 상대적으로 높기 때문이다. ▸단, 전세가율 및 등기부등본 등을 확인하고 입주하더라도 계약 종료시점에 임대인의 자금사정 악화 또는 세금 체납* 등으로 임대인이 보증금을 .. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 15.
금융인사이트 134- 퇴직연금 DC형과 DB형 선택·전환시 유의사항 퇴직연금 DC형과 DB형 선택·전환 시 유의해야 할 사항을 안내해 드린다. 핵심포인트 1) "임금상승률과 "운용수익률"을 비교하여 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형)을 선택한다. (임금상승률>운용수익률 : DB형, 임금상승률운용수익률 : DB형, 임금상승률 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 14.
금융인사이트 133- 생활속 보험사기 예방요령 일상생활 속에서 자신도 모르는 사이에 당할 수 있는 보험사기 사례 및 대응요령을 안내해 드린다. 금감원 보험사기 방지센터 생활 속 보험사기 예방요령 1. 허위·과장 진료 권유 시 유의사항 ▸사기유형: 의료인이 아닌 상담실장(브로커 포함) 등이 수술과 진료비용 안내 명목으로 "실손 보험 있어요?"라고 물으며 보험가입 여부를 확인한 후, "비용은 보험으로 처리하게 해 드릴게요"라며 불필요한 진료나 절차* 등을 제안하고 환자는 문제의식 없이 이에 동조하여 가담 * 실손보험의 자기 부담금(10~20%) 보전을 위해 진료비보다 증액된 금액으로 신용카드 결제 → 보험금 수령 후 카드결제 취소, 실제 진료비 현금납부(차액 편취) 참고 1. 보험사기 주요 유형 ① 성형, 피부미용, 시력교정 목적의 수술(시술)임에도 질.. 공감수 2 댓글수 1 2023. 12. 13.
금융인사이트 132- 퇴직연금 가입자가 알아야 할 권리 퇴직연금 가입자가 알아야 할 사항에 대해 안내해 드린다. 핵심포인트 1. 소비자는 금감원 통합연금포털을 통해 퇴직연금(확정급여형[DB], 확정기여형[DC]) 가입 여부를 확인할 수 있다. 2. 폐업·도산 기업의 근로자는 금융회사(퇴직연금사업자)에 퇴직연금을 직접 청구할 수 있다. 3. 기업(사용자)이 확정기여형 부담금 납입을 연체할 경우, 근로자(가입자)는 기업(사용자)에 지연 이자를 청구할 수 있다. 4. 확정급여형 적립금이 근로자퇴직급여보장법상 최소적립금에 미달할 경우, 금융회사(퇴직연금사업자)는 이를 노동조합 또는 전체근로자에게 알려야 한다. 5. 개인이 직접 운용하는 확정기여형과 개인형 IRP의 가입자가 운용수익률 통지를 받지 못한 때에는 금융회사(퇴직연금사업자) 에 통지를 요구할 수 있다. 퇴직.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 12.
금융인사이트 131- 자영업자와 소상공인을 위한 무료 컨설팅 금융권, 소상공인시장진흥공단, 지역 신용보증재단과 서민금융 진흥원 등은 자영업자와 소상공인 등을 위해 다양한 경영 컨설팅 프로그램을 운영하고 있다. 각 기관의 경영컨설팅 제도들을 안내해 드리니 적극 활용하여 필요하시면 무료 컨설팅 서비스를 받아보시기 바란다. Ⅰ. 경영컨설팅 적용 창업지원 은행(청년) 창업지원 컨설팅 서비스 소상공인시장진흥공단, 지역 신용보증재단- 예비 창업자를 위한 창업 컨설팅 경영성장 은행 또는 지역 신용보증재단 경영 컨설팅 서비스 소상공인시장진흥공단, 서민금융진흥원, 신용보증기금- 레벨업 컨설팅 재기지원 소상공인시장진흥공단 희망리턴패키지 신용보증재단중앙회- 일사천리 재기지원 프로그램 신용보증기금- 체인지업 컨설팅 Ⅱ. 기관별 경영컨설팅 프로그램 금융권과 공공기관 등은 창업지원, 경영.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 11.
금융인사이트 130- 불법채권추심 대응방법 채무자대리인 무료지원제도 금감원에 채권추심행위에 대한 민원이 다수 발생하여 채권추심 과정에서 발생할 수 있는 불법행위에 대한 대응방안을 안내해 드린다. 1. 첫 연락 시: 우선 확인한다! ☞ 처음 추심 연락을 받으시는 분들은 당황하시기 쉽다. 먼저 본인이 갚아야 할 돈이 맞는지 반드시 확인한다. 1) 채권추심인의 신분을 확인한다 채권추심인이 법원 등 국가기관을 사칭하는 경우 불법으로 처벌될 수 있음에도 불구하고, 이를 사칭하거나 법원 서류 등을 이용하여 채무자들의 오해를 유도하는 경우가 있다. 채권추심인이 소속과 성명을 명확하게 밝히지 않는 경우에는 알려달라고 요청하시되, 답변하지 않거나 내용이 거짓으로 의심되는 경우에는 대응하지 마시고 관련 자료 등을 확보하여 금감원, 지자체 또는 경찰서에 신고*한다. * 금감원 불법사금융 피.. 공감수 0 댓글수 1 2023. 12. 9.
금융인사이트 129- 마이데이터 서비스 및 온라인 대출상품 비교·가입 시 확인해야 할 사항 최근 온라인 플랫폼 등에서 제공되는 마이데이터 및 온라인 대출상품 비교·추천 서비스 등 실생활에서 소비자의 관심을 끌고 있는 서비스 이용 시 유의사항을 안내해 드린다. 1. 마이데이터 서비스 ▸서비스 개요: 마이데이터(My Data) 서비스는 소비자가 전송요구권을 행사하여 여러 금융회사 등에 분산되어 있는 자신의 신용정보를 제공받아 혼합조회할 수 있는 서비스이다. - 소비자는 정보결정권을 가지고 자신의 신용정보를 능동적으로 이용하여 사업자로부터 다양한 맞춤형 서비스를 제공받는 장점이 있음 - 하지만 소비자에 따라서는 효용성이 크지 않음에도 불필요하게 가입하여 원치 않는 정보제공에 동의하는지 등에 주의할 필요가 있음 마이데이터 가입 및 이용 시 유념할 사항 사례 1 가입단계 직장인 A씨는 여러 금융회사로부.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 8.
금융인사이트 128- 금리상승기에 대출연장 시 유의사항 금리상승기에 대출연장 시 유의해야 할 사항을 안내해 드린다. 1. 개요 ▸금융기관이 대출연장 시 변경 금리를 적용하는 시점에 따라 소비자에게 유·불리가 발생할 수 있으므로 유의해야 한다. - 금리상승기에는 변경금리를 만기일부터 적용받는 것보다 대출연장 실행일(만기일 전)부터 적용받는 것이 더 불리*할 수 있음 * 반대로 금리 하락기에는 더 유리할 수 있음(저금리를 일찍 적용받기 때문) 2. 대출연장 시 금리적용 시점: 은행사례 ▸은행들이 대출연장 시 변경금리를 적용하는 시점은 ①만기일 ②대출연장 실행일 ③만기일과 대출연장 실행일 중에서 금융소비자가 직접 선택 가능한 방식으로 구분됨 - 대면 채널: 15개사-우리은행 등 12개 사가 만기일, 광주·제주은행은 대출연장실행일, 대구은행은 만기일과 대출연장실행일.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 7.
금융인사이트 127- 슬기로운 금융생활을 위한 핵심포인트 금리인상기에 실용적인 금융정보 12개를 선정하여 안내해 드린다. 《슬기로운 금융생활을 위한 핵심포인트》 급전이 필요한 취약차주를 위한 정보 1) 서민대출상품(새희망홀씨, 햇살론, 햇살론15, 햇사론유스)을 알아본다 2) 개별 금융회사의 채무조정을 적극 활용해라 3) 보험해지보다는 보험계약대출을 고려해라 4) 상환여력 부족시 이자 일부만이라도 납입해라 일반 금융소비자에게 도움이 되는 정보 5) 금리인하요구권을 적극 활용한다 6) 금리상한형 주택담보대출 특약을 활용한다 7) 「파인」의 「금융상품 한눈에」를 이용한다 8) 금융회사의 꺾기 영업행위에 적극 대응해라 9) 은행별 취약차주 지원 프로그램을 활용해라 꾸준히 실천하면 득이 되는 정보 10) 신용카드 이용대금 리볼빙에 유의해라 11) 신용점수, 떨어지지 .. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 6.
금융인사이트 126- P2P 금융상품 투자시 유의해야 할 핵심포인트 일부 투자자들이 P2P 금융상품의 특성과 위험에 대한 인식 없이 투자하는 사례들이 있어 P2P 투자 시 유의해야 할 사항들을 안내해 드린다. 《P2P 금융상품 투자 시 유의해야 할 핵심포인트》 1. 금융위(원)에 등록된 업체인지 파인에서 확인해라 2. P2P 금융상품은 예금자 보호 대상이 아니다 3. 고위험 상품 투자 체크 포인트를 기억해라 4. 온투업자가 제공하는 정보는 이렇게 활용해라 5. 과도한 리워드 제공 및 허위 과장 광고 업체를 유의해라 6. 사용목적이 정해진 자금은 P2P 금융상품 투자에 신중하시기 바란다 7. 온투업 중앙기록관리기관 웹사이트를 활용한다 ☆ P2P 금융상품 투자 시 체크포인트 동영상 1. 금융위(원)에 등록된 업체인지 「파인」에서 확인해라 무등록업체를 이용하면 해당업체의 위법.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 5.
금융인사이트 125- 개인정보 노출자 사고예방시스템 안내 신분증 분실 또는 피싱 의심 시 피해를 예방할 수 있도록 개인정보 노출자 사고예방 시스템을 안내해 드린다. 금융감독원은 유출된 개인정보로 타인이 금융거래를 함으로써 발생할 수 있는 피해를 예방하기 위해 2003년 9월부터 「개인정보노출자 사고예방 시스템*」을 운영하고 있다. * 금융이용자가 신분증 분실 등으로 개인정보 노출 우려 시 금감원 소비자포털 「파인」에 등록하여 명의도용을 예방하는 시스템으로 개인업무 취급 전체 금융회사와 연결하여 개인정보 노출사실 및 해제 사실을 실시간(real-time) 전파 1. 제도 소개 ▸누구에게 필요한지: 신분증 분실, 피싱 등에 의한 개인정보 유출로 타인이 본인 명의로 금융거래를 할 가능성이 우려되는 경우 개인정보노출자로 등록할 것을 권고한다* * 성명과 주민등록번호 .. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 4.
금융인사이트 124- 연금계좌를 중도인출할 경우 저율과세에 해당하는지 확인하라 개인형 연금저축(IRP)과 연금저축을 불가피하게 중도인출 시 절세방법에 대해 안내해 드린다. ♧ IRP는 법에서 정한 제한적인 사유*인 경우에만 중도인출이 가능하지만, 연금저축은 제약 없이 중도인출이 가능함. * 6개월 이상의 요양 의료비, 개인회생· 파산, 무주택자의 주택구입·전세보증금 등 - 일반적으로 연금계좌를 중도인출할 때에는 세액공제를 받았던 자기부담금과 운용수익에 대해 기타 소득세(16.5%)가 부과되나, 소득세법에서 정한 부득이한 인출은 저율의 연금소득세(3.3~5.5%)가 부과됨 ⇒ 따라서, 연금가입자가 불가피하게 중도인출할 때에는 인출사유가 세법상 부득이한 인출에 해당되는지 우선 확인할 필요가 있음 구분 부득이한 중도인출 사유 IRP ① 6개월 이상 요양을 요하는 의료비 지출(연간 임금총.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 2.
금융인사이트 123- 개인형 퇴직연금(IRP) 가입시 유의사항 개인형 퇴직연금(IRP) 가입 전 확인해야 할 유의사항을 안내해 드린다. IRP(Individual Retirement Pension) 개요- 근로자가 퇴직시 퇴직급여를 이전받거나, 연말공제 목적으로 자비로 납입하는 퇴직연금계좌 ① IRP 계좌에 납입시 연간 900만원(세제적격 연금저축 포함)까지 세액공제 혜택(13.2~16.5%)을 받을 수 있으나, 중도해지시 불이익 부과 ② 하나의 금융회사에 하나의 IRP 계좌만 개설 가능(1회사 1계좌)하며,이미 IRP 계좌가 있더라도 다른 금융회사에 IRP 계좌를 개설하는 것은 가능 ③ IRP 계좌의 적립금에 대해 연간 일정률의 수수료가 부과됨* *일부 금융회사의 경우 온라인 계좌 개설시 IRP 수수료를 면제 ④ IRP 계좌에서 편입할 수 있는 상품은 예금, 펀드.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 12. 1.
금융인사이트 122- 개인형 연금저축(IRP)과 퇴직연금 차이점 연금상품 가입 전 반드시 확인해야 하는 개인형 연금저축(IRP)과 퇴직연금의 차이점을 안내해 드린다. IRP와 연금저축은 세액공제 연금상품이라는 점에서 유사하지만, 공제한도, 운용규제, 일부(중도)인출 유무 등에 차이가 있다. ※ IRP와 연금저축은 세액공제 혜택이 부여되는 세제혜택의 상품으로, 연말을 앞두고 가입이 증가함 ◉IRP: 근로소득자로 가입이 제한되고, 연간 900만 원*까지 세액공제 혜택이 부여되며, 주식형 펀드와 ETF 등 위험자산에 대해 투자한도(70%) 규제가 적용되고, 일정 사유** 외에는 일부인출이 불가능 * 연금저축 세액공제금액을 포함한 한도 ** 요양, 개인회생·파산, 천재지변·사회적 재난, 주택구입과 전세보증금 등 ◉연금저축: 가입자격을 제한하지 않고, 연간 600만 원까지 세.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 11. 30.
금융인사이트 121- 사회초년생 및 은퇴준비자의 연금저축 활용법 사회초년생과 은퇴준비자가 연금저축을 더욱 현명하게 활용하시는데 도움이 되는 사항들을 안내해드린다. 사회초년생 당장의 연말정산 세액공제 혜택을 받으려는 것은 지양하고 중·장기적으로 자금이 필요한 시점을 잘 고려할 필요가 있다. -중도해지 없이 55세 이후까지 운용가능한 노후대비 자금은 연금저축 및 IRP(퇴직연금)에 납입하여 투자하고 -결혼 및 주택 구입비용 등 단기 필요자금은 ISA(개인종합자산관리계좌) 등 다른 금융상품을 활용하는 것이 합리적이다. 은퇴준비자 연금저축과 IRP에서 연금수령 시 세율이 낮은 연금소득세(5.5%~3.3%*)를 적용받기 위해 연금수령 기간과 금액을 조정할 필요가 있다. * 이하 세율에는 지방세를 포함 -연금수령기간은 10년 이상으로, 연금수령금액은 연간 1,200만 원 이내로.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 11. 29.
금융인사이트 120- 자영업하시는 분들께 유익한 금융정보 안내 도움이 필요한 영세 자영업자분들은 생업에 바빠 지원제도를 알아볼 시간이 부족하니 각종 금융지원제도들을 안내하여 필요한 분들이 지원제도를 이용하는데 도움이 되고자 한다. 자영업자 주요 금융지원제도 1. 창업을 준비하시는 예비 사장님 및 운영 노하우가 필요하신 사장님 ▸은행권 경영컨설팅 서비스 - 주요 지원내용: 각 분야별 전문가가 ①창업절차, ②상권분석, ③자금조달, ④사업장 운영노하우, ⑤마케팅과 홍보, ⑥세무·회계·노무 등의 컨설팅을 제공 《은행권 경영컨설팅 주요 지원내용》 구분 내용 재무 상담 코로나 19 금융지원 상품안내 및 재무상황 분석 업태·업종 전환 언택트 확산에 따른 영업형태 변경(오프라인→온라인) 및 온라인 시장진출 컨설팅 채무조정 일시적 자금난, 과다부채 등의 상황에 적합한 채무조정 방안.. 공감수 1 댓글수 1 2023. 11. 28.
금융인사이트 119- 현명한 투자를 위해 감사보고서 100% 활용하기 투자판단결정에 도움이 되는 감사보고서를 활용할 수 있는 방법을 안내해 드리고자 한다. 《감사보고서 활용 키포인트 4가지》 1) 감사보고서 맨 앞의 "감사의견"을 우선 확인한다 - 적정의견은 재무제표가 회계기준에 따라 적정하게 표시되어 있다는 의미일 뿐 회사의 경영성과 채무건전성을 보장하는 것은 아니며 - 비적정의견(한정·부적정·의견거절) 시에는 거래정지 및 상장폐지 위험이 높으므로 유의할 필요 2) 재무제표 감사에서 중요한 사항은 핵심감사사항에서 확인할 수 있다 -회사의 재무상태 및 경영성과 분석 시 주의해서 살펴보아야 할 회사의 중요한 회계·감사 이슈를 파악 가능 3) 계속기업 관련 중요한 불확실성이 기재된 회사는 특히 유의한다 - 계속기업 불확실성이 기재된 회사는 적정의견이더라도 재무·영업환경 등이 .. 공감수 0 댓글수 0 2023. 11. 27.
금융인사이트 118- 금융상품 이용시 도움이 되는 꿀팁 은행이나 중소서민 금융상품을 이용할 때 알면 도움이 되는 집밥 같은 꿀팁을 안내해 드린다. 금융상품 이용할 때 도움이 되는 집밥 같은 꿀팁 ① 본인에게 적합한지 꼼꼼히 따져보고 금융상품을 선택 ② 본인이 보유한 카드포인트를 확인하고 현금처럼 사용 ③ 중소서민 금융회사 예금보호 상품도 알차게 활용 ④ 할인과 적립 등 신용카드 혜택을 받기 위한 조건을 꼼꼼히 확인 1. 본인에게 적합한지 꼼꼼히 따져보고 금융상품을 선택 1) 충분히 이해하고 선택(금융상품의 내용을 꼼꼼히 따져본다) - 약관, 상품설명서, 홈페이지 공시내용 등을 통해 우대금리와 부가서비스를 제공받을 수 있는 조건 등 금융상품의 내용을 명확히 알고 충분히 이해한 후 금융상품을 선택해야 함 2) 실속있고 필요한 금융상품 선택(아무리 좋은 혜택도 본.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 11. 25.
금융인사이트 117- 은행권 금융거래 종합보고서 은행을 이용하는 개인고객은 2020년 1월부터 은행권 금융거래 종합보고서를 조회할 수 있다. ▸은행을 이용하는 개인고객은 은행별로 제공되는 금융거래종합보고서를 통해 해당 은행과의 전년도 거래내역 전반*을 확인할 수 있음(금융감독원과 은행연합회가 공동으로 도입 추진) * 예금과 대출현황, 예금이자 발생, 대출이자 납부, 대출금 상환, 자동이체 등록, 수수료 발생과 면제 내역 등(구체적인 내용은 은행별로 다를 수 있음) ★ 금융거래종합보고서 자세히 알아보기 나의 금융거래 데이터 관리 -은행고객은 거래은행 영업점을 방문하거나 인터넷이나 모바일뱅킹을 접속해 신청하면 해당 은행과의 거래내역이 담긴 본인의 금융거래종합보고서를 무료로 제공받을 수 있음 《은행별 금융거래종합보고서 조회방법》 은행 조회방법 KB국민 인터.. 공감수 0 댓글수 0 2023. 11. 24.

문의안내

티스토리
로그인
고객센터

티스토리는 카카오에서 사랑을 담아 만듭니다.