신입사원 같은 사회 초년생은 경제활동을 시작하며 다양한 금융상품을 접하게 되므로 보다 꼼꼼하게 살펴보고 가입할 필요가 있다. 특히 20~30대의 경우 22년 금융감독원에 접수된 전체 보험상품 불완전판매 민원(9,008건)의 절반(4,461건, 49.5%)을 차지하는 등 유의해야 할 점들이 있어 사회초년생에게 유익한 보험상품 정보를 안내해 드린다. 《사회초년생에게 유익한 금융상품 정보 핵심요약》 1) 보험상품은 본인의 소득 수준과 가입 목적 등을 충분히 고려하여 가입한다. 2) 저축성보험은 비과세혜택을 받을 수 있지만, 계약체결비용 등이 공제된다는 점을 유의한다. 3) 만기환급금이 없는 순수보장성보험에 가입하면 보장은 동일하고 보험료는 저렴하다. 4) 무·저해지형 보험상품은 보험료가 저렴하지만, 중도해지 ..

최근 본인을 위한 치매보험 또는 치명적인 질병 보험* 가입자가 치매 또는 중대한 질병에 걸려 정작 필요할 때 보험금을 직접 청구하기 어려운 일들이 발생했다. 그리하여 가입자의 보험금 수령 권리를 확보할 수 있도록 「대리청구인 지정제도」를 안내해 드리고자 한다. * 치명적인 질병(Critical Illness= CI) 보험: 중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색, 중대한 암 등 피보험자가 치명적인 질병 상태에 해당하는 경우 보험금을 지급(이러한 보장 대상에 해당할 경우 의식 불명 등으로 의사능력이 없을 가능성 발생) 대리청구인 지정제도 보험계약자가 치매 또는 중병 등 의사를 표현할 능력이 결여되어 보험금을 직접 청구할 수 없는 상황을 대비하여 가족 등이 보험금을 대신 청구할 수 있도록 사전에 대리청구인을 지..

법령 및 계약상 연령을 만 나이로 통일하는 「민법」과 「행정기본법」 기본안이 23년 6월 28일부터 시행 중이다. 사람의 생명과 신체와 관련한 보험사고를 다루는 보험상품의 경우 만 나이와 별도로 생소한 보험나이를 적용하고 있어 이에 대한 개념과 유의사항을 정리해보고자 한다. 1. 보험나이 개념 보험나이는 계약일 현재 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만의 끝수는 버리고 6개월 이상의 끝수는 1년으로 하여 계산하며, 이후 매년 계약 해당일(최초계약일로부터 1년마다 돌아오는 날)에 나이가 증가하는 것으로 간주하는 개념이다. 보험나이 계산 예시 생년월일 1983년 3월 1일, 계약일 2023년 1월 1일 → 2023년 1월 1일 - 1983년 3월 1일= 39년 10개월 ☞ 가입당시 보험나이는 40세 상기 보..

연금 수령 시 알아두어야 할 사항을 안내해 드린다. 《핵심포인트》 1) 연간 연금수령액을 1,200만 원 이하로 관리해야 세제상 유리하다. 2) 55세 이후에도 소득 여력이 있다면, 가능한 한 연금수령 개시 시점을 늦춘다. 3) 개인형 IRP의 자산관리계약은 크게 보험계약 또는 신탁계약으로 구분되는데, 자신의 투자 성향과 연금수령 선호형태를 고려하여 그에 적합한 계약 방식을 선택하는 것이 좋다. 4) 연금계좌에서 세액공제받지 않은 본인부담금은 연금수령 시 과세되지 않으므로, 세액공제를 받지 않았다는 입증서류(국세청 연금보험료 등 소득 및 세액공제확인서)를 금융회사에 제출한다. ♧ 홈택스 접속→ 국세증명·사업자등록·세금관련 신청/신고 → 즉시발급 증명 → 연금보험료 등 소득·세액 공제확인서 국세청 홈택스 ..