연금상품 가입 전 반드시 확인해야 하는 개인형 연금저축(IRP)과 퇴직연금의 차이점을 안내해 드린다. IRP와 연금저축은 세액공제 연금상품이라는 점에서 유사하지만, 공제한도, 운용규제, 일부(중도)인출 유무 등에 차이가 있다. ※ IRP와 연금저축은 세액공제 혜택이 부여되는 세제혜택의 상품으로, 연말을 앞두고 가입이 증가함 ◉IRP: 근로소득자로 가입이 제한되고, 연간 900만 원*까지 세액공제 혜택이 부여되며, 주식형 펀드와 ETF 등 위험자산에 대해 투자한도(70%) 규제가 적용되고, 일정 사유** 외에는 일부인출이 불가능 * 연금저축 세액공제금액을 포함한 한도 ** 요양, 개인회생·파산, 천재지변·사회적 재난, 주택구입과 전세보증금 등 ◉연금저축: 가입자격을 제한하지 않고, 연간 600만 원까지 세..

사회초년생과 은퇴준비자가 연금저축을 더욱 현명하게 활용하시는데 도움이 되는 사항들을 안내해드린다. 사회초년생 당장의 연말정산 세액공제 혜택을 받으려는 것은 지양하고 중·장기적으로 자금이 필요한 시점을 잘 고려할 필요가 있다. -중도해지 없이 55세 이후까지 운용가능한 노후대비 자금은 연금저축 및 IRP(퇴직연금)에 납입하여 투자하고 -결혼 및 주택 구입비용 등 단기 필요자금은 ISA(개인종합자산관리계좌) 등 다른 금융상품을 활용하는 것이 합리적이다. 은퇴준비자 연금저축과 IRP에서 연금수령 시 세율이 낮은 연금소득세(5.5%~3.3%*)를 적용받기 위해 연금수령 기간과 금액을 조정할 필요가 있다. * 이하 세율에는 지방세를 포함 -연금수령기간은 10년 이상으로, 연금수령금액은 연간 1,200만 원 이내로..

도움이 필요한 영세 자영업자분들은 생업에 바빠 지원제도를 알아볼 시간이 부족하니 각종 금융지원제도들을 안내하여 필요한 분들이 지원제도를 이용하는데 도움이 되고자 한다. 자영업자 주요 금융지원제도 1. 창업을 준비하시는 예비 사장님 및 운영 노하우가 필요하신 사장님 ▸은행권 경영컨설팅 서비스 - 주요 지원내용: 각 분야별 전문가가 ①창업절차, ②상권분석, ③자금조달, ④사업장 운영노하우, ⑤마케팅과 홍보, ⑥세무·회계·노무 등의 컨설팅을 제공 《은행권 경영컨설팅 주요 지원내용》 구분 내용 재무 상담 코로나 19 금융지원 상품안내 및 재무상황 분석 업태·업종 전환 언택트 확산에 따른 영업형태 변경(오프라인→온라인) 및 온라인 시장진출 컨설팅 채무조정 일시적 자금난, 과다부채 등의 상황에 적합한 채무조정 방안..

투자판단결정에 도움이 되는 감사보고서를 활용할 수 있는 방법을 안내해 드리고자 한다. 《감사보고서 활용 키포인트 4가지》 1) 감사보고서 맨 앞의 "감사의견"을 우선 확인한다 - 적정의견은 재무제표가 회계기준에 따라 적정하게 표시되어 있다는 의미일 뿐 회사의 경영성과 채무건전성을 보장하는 것은 아니며 - 비적정의견(한정·부적정·의견거절) 시에는 거래정지 및 상장폐지 위험이 높으므로 유의할 필요 2) 재무제표 감사에서 중요한 사항은 핵심감사사항에서 확인할 수 있다 -회사의 재무상태 및 경영성과 분석 시 주의해서 살펴보아야 할 회사의 중요한 회계·감사 이슈를 파악 가능 3) 계속기업 관련 중요한 불확실성이 기재된 회사는 특히 유의한다 - 계속기업 불확실성이 기재된 회사는 적정의견이더라도 재무·영업환경 등이 ..